报复性储蓄，你真的选对方式了吗？
大家好，我是老七家的倩倩。
去年年底时，大家一边半信半疑地说着“2019年，是过去十年最差的一年，但却是未来十年最好的一年。” 一边满心期待着新年代开启，大显身手。
（图源：财联社）
没有经历过市场摔打的年轻人跃跃欲试，相信大危之中必有大机，没想到抄底抄到了半山腰上。
像我这样风险偏好较低的人，宁可收益率低一些，也要保证本金的绝对安全。
01.
全球经济已步入衰退
全球化时代，世界经济牵一发而动全身，为了自身利益考虑，每个人都要了解整体经济的运行状态。
总的来说，经济周期分为上行和下行两个阶段。
如此从顶峰到谷底，再由谷底到顶峰，完成一个又一个经济周期。
目前我们处在哪个阶段呢？
由于美国的绝对霸主地位和对全世界的影响力，世界经济陷入衰退已经不可避免。
02.
衰退中的个人投资——
不可能三角的最大化可能
虽然危机中放水救市是必须的，但是对个人而言，手中的财富变得越来越不值钱。
普遍低息的环境，导致很多低风险投资产品的收益甚至跑不赢通胀。
我们在考虑一项投资产品时，除了收益率，还会考虑风险和流动性。这三者都非常重要，但又相互制约，是一个不可能同时满足的三角形，需要投资者根据自己的能力和需要进行取舍。
（三个目标不可能同时达到）
能做到这些，是由保险产品本身的投资期限、投资标的和监管模式决定的。
储蓄保险产品投资期限都比较长，十几年到几十年不等，甚至还有可以传承上百年的超长期限产品。因此，保险与其他产品不同，可以在买入时就锁定收益率，跨越一个或多个经济周期，避免受到短期经济波动的影响。
虽然是中长期投资，但是到达一定的投资年期后（不同产品有不同要求），可以按照自己的需求随时提取现金，也保证了部分流动性。
主要投向两大类资产：以债券和其他固定收益类资产为主的固收类资产和以股票和基金为主的浮动收益类资产。
面对不同的市场环境，高素质的投资团队会在一定范围内调整投资资产类别，以获得安全又不错的回报。
扎根于香港这个资金来去不受限制的国际金融中心，香港的保险公司可以面向全世界投资，寻求最佳的投资回报组合。
保险公司受所处国家和地区的金融监管部门的严格监管。
以香港为例，《保险业条例》规定，保险公司必须保证充足的股本和偿付准备金，避免出现资不抵债的风险。
香港保监局要求保险公司至少维持150%的偿付能力充足率，而实力雄厚的公司拥有超过400%的偿付能力。简单来说，假设需要100亿美金的理赔和分红总额，那么我司至少会有400亿美金的资金储备。
即使处在经济波动时期，也可以保证客户的理赔金和分红足额派发。
了解这些，就能明白为什么保险可以跨越经济周期，是一种可以在保证本金安全的前提下，拥有一定的流动性和相对来说较高收益的产品。
03.
顺应经济周期，调整投资决策
经济上行时，不少人觉得 5% 或者 6% 收益率的保险储蓄产品不值得投资，尤其是风险偏好较高的朋友，宁愿把这笔资金投向高收益的股票、基金或者其他收益还不错的短期理财产品。
（非正常市场环境下，股神投资也受挫）
经济繁荣时，储蓄保险的回报率与很多投资产品相比都不占优势，但高回报一直都不是“保险”的投资目的。相反，在经济衰退萧条时，保险产品的价值就得到了最大化体现。
04.
且买且珍惜
保险公司专业的投资部门比“散户”更能提前感知市场下行的压力。
从美元开始降息时，市面上较高收益的储蓄理财产品陆续停售，一方面是为了避免给公司投资带来过大压力，另一方面更是为了达到承诺给客户的预期回报。
所以，仍然在售的预期收益可以达到 5% 的保险储蓄产品，的确是个相当不错的投资选择。
错过这一批较高收益的产品，下一个机会就要等到世界经济度过衰退、萧条，达到新一轮的繁荣，短的来说也要三五年时间。
提前锁定较高收益，用聪明的决策帮助自己安全度过艰难的经济下行期。
点“在看”给我一朵小黄花